Workshop VB.CZ: Koupit byt nebo žít v nájmu a investovat do S&P 500?
Byl jsem hostem workshopu pro realitní investory na VB.CZ, kde jsem představil svou kalkulačku a na konkrétních číslech ukázal, kdy se vyplatí hypotéka a kdy nájem s investováním.
Byl jsem pozván jako host na workshop pro realitní investory na platformě VB.CZ – největší české komunity zaměřené na investice do nemovitostí.
O čem jsme mluvili
Na webináři jsme dali emoce stranou a postavili proti sobě tvrdá čísla. Jedna kalkulačka, tři scénáře, horizont až 55 let.
Spočítali jsme:
- Koupi nemovitosti na hypotéku
- Nájem + investování rozdílu do S&P 500
- Prodej nemovitosti a následná investice do akcií
A výsledky? V některých scénářích rozdíl stovky milionů korun.
Klíčové poznatky z workshopu
1. Kdy S&P 500 poráží nemovitost
Při vysokých úrokových sazbách a disciplinovaném investování může nájem s investicí do indexových fondů překonat vlastnictví. Klíčový je ale časový horizont – u horizontu nad 30 let začínají hrát roli compound efekty.
2. Moje realitní portfolio
Během covidu jsem nakoupil 9 bytů v Ostravě. 7 z nich jsem prodal s průměrným ročním zhodnocením 19%. Ukázal jsem konkrétní čísla a strategii, kterou jsem použil.
3. Jak funguje kalkulačka
Představil jsem vlastní datový model s více než 30 parametry:
- Cena nemovitosti a LTV
- Úroková sazba a doba splácení
- Výnos S&P 500 a růst cen nemovitostí
- DTI/DSTI kontrola bonity (ČNB limity)
- Investiční nemovitosti s pákovým efektem
4. Neexistuje univerzální odpověď
Hlavní závěr: odpověď na otázku "koupit, nebo pronajímat?" závisí na konkrétní situaci – lokalitě, příjmu, časovém horizontu a investiční disciplíně.
Vyzkoušejte si to sami
Kalkulačku, kterou jsem na workshopu představil, najdete na stránce kalkulačky. Zadejte své parametry a zjistěte, která strategie je nejlepší pro vás.
Díky VB.CZ za pozvání a skvělou organizaci webináře!